Konut kredisi ile ilgili en çok sorulan 10 soru ve yanıtı!

Konut kredisi faizi bugün 120 ay vadede en düşük % 1,15’e gelerek son 20 ayın en yüksek seviyesine ulaşırken faizler en yüksek aylık % 1,50 seviyelerini gördü. Yüksek faiz ortamı, konut alıcılarını tereddütte bırakan bir konjonktür yaratırken, bir yandan da aslında konut fiyatları düşmeyeceği ve fiyat artış oranı enflasyonun altında da olsa ‘artma’ eğilimi gösterdiği için, kendine en uygun evi bulan ihtiyaç sahipleri konut kredisi ile ilgili araştırma eğiliminde.

Faizlerin seyrini enflasyon ortamı belirliyor ve uzmanlar yılın ikinci yarısında bir miktar düşüş olabilmesi yönünde çalışıyor. Ancak bu konuyla ilgili net bir öngörüde bulunmak, bugün için zor. Şubat ayında olumlu baz etkisinin de etkisiyle enflasyonda aşağı yönlü bir seyir var, yıllık enflasyon % 10,35’ten % 10,26’ya geriledi ancak hala çift hane etkisini görüyoruz. Bu dönemde ‘daha sorgulayıcı’ olan konut alıcılarından konut kredisiyle ilgili olarak Hangikredi.com ’a gelen ve en çok sorulan 10 temel soruyu Emlakjet okuyucuları için derledik. Hangikredi.com CEO’su Yılmaz Sonışık, ilgili soruları Emlakjet için yanıtladı.

1- Ne kadar konut kredisi alabilirim?

Konut kredisi kredi kullandırım oranı olan bir kredi türüdür. Konut kredilerindeki kullandırım oranı ise, almak istediğiniz konutun ekspertiz değerinin yüzde 80’idir. Yani, yüzde 20 oranında peşinatınız olmalıdır.

2- Konut kredisi için hangi belgeler gerekir?

Konut kredisi için banka tarafından nüfus cüzdanı, ikametgah ve gelir beyanı olmak üzere üç temel belge talep edilir. Ayrıca almak istediğiniz evin tapusuna ait bir örneği de başvuru sırasında bankaya sunmanız gerekir.

3- Hangi evlere konut kredisi verilir?

Evin kat irtifakı ya da kat mülkiyeti tapusu olması, binanın yüzde 80’inin tamamlanmış olması gerekiyor. Ayrıca tapuda yer alan bilgilerin doğruluğu da oldukça önemli. Bu bilgiler evin bağlı olduğu belediyelerden veya tapu kadastro müdürlüğünden öğrenilebilir. Bunların dışında banka, alınacak evin üzerinde ipotek olup olmadığına da bakıyor. Üzerinde ipotek olan ev için konut kredisi kullanılamıyor.

4- Konut kredisi için kredi notum kaç olmalı?

Kredi puanı 0 ile 1.900 arasında bir değerdir. Notunuz ne kadar yüksek olursa bu o kadar iyi demek. 0 olması ise bankalar için belirsizlik anlamına gelir, sizinle ilgili herhangi bir fikir edinemezler, bunun için kredi notunuz 0 ise öncelikle kredi notu oluşturmanız gerekir. Kredi ya da kredi kartı vermek için bankanın belirlediği alt sınır, bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Kredi skoru 1.500 ile 1.900 arasında olanlar kolaylıkla kredi alabilirler. KKB puanı 0 ile 1.099 arasında olanların kredi alma ihtimali ise neredeyse yoktur. Bankaların en tereddütte kaldığı grup az riskli gruptur, yani 1.100-1.499 arası. Ancak yine de unutulmamalı ki kredi vermek, tamamen bankanın inisiyatifindedir ve kredi notunuzun dışında gelir durumunuz ile sigortalılık süreniz de banka tarafından incelenir.

5- Konut kredisi borcunu ödemezsem ne olur?

90 gün boyunca gerçekleşmeyen ödemeler için yasal takip başlatılır. Konut kredisi ipotekli bir kredi olduğundan yasal takip neticesinde alınan eve banka tarafından el konulabilir.

6- Konut kredisinde ev ipoteği zorunlu mu?

Konut kredisi, ipotek karşılığı verilen bir kredidir. Alınacak ev ipotek edilmeden konut kredisi kullanımı mümkün değildir.

7- Konut kredisinde ekspertiz ücreti kimden alınır?

Konut kredisi ekspertiz ücreti tüketiciden alınmaktadır.

8- Konut kredisinde hangi sigortalar zorunlu?

Ev alırken yapılması zorunlu olan tek sigorta türü Zorunlu Deprem Sigortası ya da diğer adıyla DASK’tır. Bunun dışında banka tarafından talep edilen sigortalar, hayat sigortası da dahil, zorunlu değildir.

9- Konut kredisiyle alınan eve ortak tapu yapılabilir mi?

Konut kredisi ile alınan evler için de ortak tapu yapılabilir.Konut kredisiyle ortak tapulu gayrimenkul ev almak istediğinizde banka, tapuya ortak her bir kişi için ayrı kredi açar ancak gayrimenkulün tamamına ipotek konulur. Bu nedenle borcunu ödemeyen bir ortağın borcundan diğer kişi de dolaylı olarak sorumlu olmuş olur.

10- Gurbetçiyim, Türkiye’den krediyle konutu nasıl alırım?

1 Nisan 2017’de hayata geçirilmeye başlanan yasa kapsamında çalışma veya oturma izni alarak 6 aydan daha fazla yurtdışında yaşayan Türk vatandaşları, Türkiye'den konut ya da işyeri almaları durumunda KDV ödemeyecek. Ancak, resmi daire ve müesseseler ile merkezi Türkiye'de bulunan teşekkül ve teşebbüslere bağlı olup, bu daire müessese, teşekkül ve teşebbüslerin işleri dolayısıyla yabancı memlekette oturan Türk vatandaşları bu haktan yararlanamayacak. KDV istisnasından yararlanarak Türkiye'de konut veya iş yeri satın alanlar bu gayrimenkullerini bir yıl satamayacak, bu konut ve iş yerlerini bir yıl içerisinde satması halinde, zamanında alınmayan vergi tahsil edilecek.

Yurtdışında yaşayıp Türkiye’de konut alacak gurbetçilerin bu konuda yerine getirmesi gereken şartlar şu şekilde: “Gurbetçinin TC vatandaşı olması, Türkiye’de yaşayan bir kefili bulunması, ayrıca yaşadığı ülkenin konsolosluğundan alınmış bir gelir belgesi olması gerekiyor. Ek olarak Hangikredi.com’un Garanti Bankası’ndan aldığı bilgiye göre konut kredisi ekspertiz değerinin en fazla yüzde 50'sine kadar kullandırılabiliyor.

Emlakjet Haber – Nihal Yuvacan